Tmurni izgledi za Ruse 2020. godine. Prema prognozi Centra za makroekonomske analize i dugoročnu prognozu, do kraja travnja vojska ruskih nezaposlenih mogla bi se napuniti s 10 milijuna novopridošlih.
No, mnogi Rusi imaju hipoteke i druge zajmove, a banke redovito podsjećaju da moraju vratiti ono što su uzele. Ali kako otplatiti zajam od banke ako novca nema? I koje bi akcije trebalo izbjegavati u ovom slučaju? Odgovorit ćemo na ta pitanja koristeći preporuke pravnika, financijskih stručnjaka i samih banaka. Zapravo, činjenica da je klijent ipak otplatio dug, čak i ako ne odmah, financijski su kreditne organizacije.
10. Nema potrebe za ponovnim zaduživanjem kod druge banke kako biste otplatili trenutni zajam
Najgore što se u kriznoj situaciji može učiniti je ponovno posuditi novac, pokušavajući vratiti trenutni dug. Ovo je izravan put do rupa duga. A kad otplatite jedan dug, drugi može biti još i više.
Što učiniti kako ne biste uzeli novi zajam: razmislite o restrukturiranju duga (o tome ćemo detaljnije govoriti u ovom članku). Pratite potrošnju uz pomoć programa "Početna knjigovodstva" ili bilo kojeg drugog. To će vam pomoći prepoznati nepotrebne troškove koji se mogu smanjiti.
9. Bez panike
SMS iz banke s podsjetnikom o dugu, pozivi s prijetnjama suda - sve je to vrlo neugodno. Ali zapamtite: fizički ste vi i vaša obitelj sigurni, sakupljači ili druge osobe koje djeluju u ime vaših vjerovnika mogu „pritisnuti“ psihološki, ali ne i fizički. Njihove djelatnosti regulirane su čl. 7 saveznog zakona br. 230-FZ
Što učiniti ako kolekcionari savladaju:
- Da vas ne bi mučili telefonski pozivi, promijenite SIM karticu (preporučljivo je učiniti isto za članove svoje obitelji).
- Ako je vaš dug stariji od 4 mjeseca, napišite izjavu o odbijanju interakcije s trećim stranama (sakupljačima).
- Ako prijetnje dolaze od kolekcionara, snimite ih na diktafon ili telefon i obratite se tijelima za provođenje zakona.
8. Otiđite u banku u kojoj ste uzeli kredit
Sakrivanje od banke dok vaš slučaj ne vodi na sud nije najbolji način za rješavanje problema s dospjelim zajmom. Pogotovo ako hipoteka visi na vama. Gdje će obitelj živjeti ako se uzme hipoteka?
Banka nije zainteresirana da vaš dug prepozna kao loš, a vi kao nepouzdani dužnik. On želi vratiti novac, spremni ste ga vratiti, ali ne sada. Zato sjednite za pregovarački stol i pronađite kompromisno rješenje.
Što može biti učinjeno: dogovoriti se s bankom o promjeni uvjeta kreditnih usluga.
7. Dogovorite se o novom rasporedu plaćanja
Ova metoda je pogodna za ljude koji planiraju otplatiti svoj dug u narednih 3-5 mjeseci.
Nazovite bankovni call centar i objasnite razlog kašnjenja u plaćanju kredita. Zatražite od banke da odgodi datum plaćanja na dan u mjesecu kada ćete sigurno imati novac (doći će beneficije, dobiti plaću itd.).
Zašto ova metoda nije prikladna za sve: mogućnost prijenosa datuma plaćanja nije dostupna u svim bankama.
6. Dogovorite se o potpunom odgađanju plaćanja plaćanja kredita
Ako nema novca, ali će se pojaviti u sljedećih nekoliko mjeseci, pokušajte s bankom dogovoriti potpuno odgodu plaćanja kredita za ovo razdoblje. Samo objasnite odakle vam novac.
Važno je uzeti u obzir: rok kredita će se povećavati, a banka će ravnomjerno rasporediti kamate na kredit na preostala plaćanja.
5. Zatražite od banke da restrukturira dug
Restrukturiranje duga je promjena uvjeta zajma. Na primjer, uzeli ste zajam od 200 tisuća rubalja na razdoblje od dvije godine, uz kamatnu stopu od 10%. I svaki mjesec moraju dati banci 9.229 rubalja.
Ali u slučaju restrukturiranja duga, banka može produljiti rok zajma, na primjer, do 3 godine, dok će se veličina mjesečne isplate smanjivati. Ili možete refinancirati kredit u drugoj banci s boljom kamatnom stopom. Ovo je dobar izlaz ako još niste postali dužnik banke.
Kako restrukturirati bankovni dug: Pismeno, zamolite banku da promijeni datum dospijeća ili raspored plaćanja. Ne pokušavajte previše rastezati raspored plaćanja, malo je vjerojatno da će bilo koja banka pristati čekati 3 ili više godina kako bi vratila potrošački kredit od 50 tisuća rubalja.
4. Prikupite sve dokumente koji mogu pomoći restrukturiranju duga
Banka će možda biti spremnija upoznati vas ako dokažete dokumentarnim razlozima zbog kojih trenutno ne možete platiti hipoteku ili drugi kredit. Dokumenti koji potvrđuju objektivne razloge vašeg nedostatka novca uključuju:
- izvod iz matične knjige rođenih;
- potvrda o smrti sudužnika kredita;
- izvodi iz medicinske karte i čekovi medicinske ustanove je li kašnjenje s kreditom povezano s vašim boravkom u bolnici;
- nalog za smanjenje, preslika radne knjižice;
- potvrda 2-porez na dohodak;
- potvrda o invalidnosti;
- kopiju protokola o upravnom prekršaju ako ste upali u prometnu nesreću i izgubili vozilo koje je predstavljalo izvor prihoda.
Ovo nije potpuni popis, ali, nadam se, dao je ideju da trebate prikupiti sve potvrde koje to mogu potvrditi - ne možete vratiti kredit bez vlastite krivnje.
3. Dogovorite se za odmor
Kreditni odmor je rok tijekom kojeg dužnik samo mora platiti kamate na kredit. Tipični odmori obično traju ne duže od 12 mjeseci. A kad oni završe, iznos mjesečne isplate će se povećati, jer kreditni dug nije nestao.
preporučeno: pokušajte se dogovoriti ne samo o kreditnim praznicima, već i o produženju roka zajma. Dakle, ne morate plaćati značajno više svaki mjesec nakon što odgodi zajam.
2. Kontaktirajte financijskog ombudsmana
Zadaća financijskog ombudsmana je da djeluje kao posrednik između privatnih pojedinaca i financijskih organizacija, pomažući da slučaj ne bude pred sudom. Njegove su usluge besplatne, ali postoji nekoliko uvjeta pod kojima se možete obratiti za pomoć:
- problem s kojim ste se obratili financijskom ombudsmanu nastao je najkasnije prije tri godine;
- vaš dug prema banci ne prelazi iznos od 500 tisuća rubalja;
- Banka u kojoj ste uzeli zajam dobrovoljno pristaje na rješavanje sporova s pučkim pravobraniteljem. Pogledajte popis takvih banaka na web stranici Bank of Russia. Važno: od 1. siječnja 2021. banke će trebati surađivati s financijskim predstavnicima.
Pučki pravobranitelj ne likvidira vaš dug prema banci, može vam pomoći da ga restrukturirate, ostvarite odgodu plaćanja ili pronađete drugo rješenje koje će odgovarati i vama i banci.
Kako se obratiti financijskom ombudsmanu: putem stranice - https://finombudsman.ru. Svojim riječima iznesite suštinu spora s bankom i priložite kopije dokumenata koji potvrđuju objektivne razloge vaše privremene nesolventnosti.
1. Proglasite bankrot
Prije nego što ste sretno uzdahnuli: "Pa, to je mjesto gdje ste morali početi", imajte na umu da ne postoji mogućnost da se proglasite bankrotom i ne platite kredit.
- Financijski bankrot znači da osoba ne može ispuniti svoje dužničke obveze prema banci i trećim stranama.
- Što će banka učiniti u takvoj situaciji? Ići će na sud, prateći rezultate kojih će se sastaviti shema otplate duga. Vjerojatno će dio duga biti vraćen oduzimanjem imovine. Osobni predmeti, kućanski aparati, elektronika, kućište (ako nije jedini ili ga banka založi) - sve će ići pod čekić zbog dugova.
- Istodobno, dužnika se može izuzeti od plaćanja novčanih kazni i penala, ali i na crnoj listi, a malo je vjerojatno da će ikada dobiti zajam za veći iznos. Pa čak i dobiti debitnu karticu može biti teško.
Uvjeti za priznavanje bankrota: iznos duga je od 500 tisuća rubalja, rok duga nije manji od 90 dana.
Prednosti stečajnog statusa:
- Više nije potrebno vršiti obvezne isplate kredita (osim poreza, naknada, novčanih kazni).
- Ne obračunavajte kazne i kamate na obveze.
- Nakon prodaje imovine dužnika, banka više nema pravo nametati mu imovinske kazne.
Nedostaci stečajnog statusa:
- U roku od 5 godina ne možete se više proglasiti bankrotom i morate obavijestiti banku u kojoj želite uzeti kredit koji ste prošli kroz stečajni postupak.
- Tijekom suđenja ne možete kupovati i prodavati imovinu, prenositi je kao zalog, upravljati novcem na svojim bankovnim računima ili putovati u inozemstvo, osim uz dozvolu suda.
- U roku od 3 godine nakon stečajnog postupka ne možete zauzimati nijedno mjesto u upravljačkim tijelima pravne osobe.
Nadamo se da će vam biti koristan jedan od savjeta kako otplatiti dugove prema banci ako nema novca. Budite zdravi i financijski bogati!
