U suvremenom svijetu banke su nužno zlo. Većina ljudi im vjeruje u svoja sredstva, iako to nije uvijek sigurnije od skladištenja kod kuće u staklenoj posudi. No, kako dopuštamo bankama da upotrebljavaju naš novac, od toga morate imati neku korist.

Istražujući nacionalnu ocjenu na web stranici Banks.ru, kao i čitajući recenzije najpopularnijih kartica ruskih banaka, sastavili smo izbor top cashback i debitne kartice 2019. godine, Raspodjela pozicija u ocjeni prilično je uvjetna, osim na prvim mjestima - oni su nesporni lideri u korist povraćaja novca.

Najbolje povratne kreditne kartice 2019. godine

5. Toplina, Orient Express banka

• Pros: nema godišnje provizije za servisiranje, do 5% povrat novca za gotovinske transakcije, pošten miran rok kreditiranja do 56 dana.
• Protiv: za izdavanje postoji provizija - 800 rubalja, kartica se može dobiti samo u uredu banke, mogu nametnuti osiguranje, pažljivo pročitajte ugovor.

Bonusni program ove kartice predviđa izračun povrata novca od 5% za sljedeće kategorije:

1. Plaćanje stambenih i komunalnih usluga.
2. Ljekarne.
3. Komunikacijske usluge.
4. Javni prijevoz.

Za ostale kupnje pripisuje se 1% povrata novca.

Bonusni bodovi dodjeljuju se u roku od 5 dana od operacije, a nakon 30 dana postaju dostupni za upotrebu. Bonus rubalji mogu nadoknaditi kupnju robe ili usluga u kategoriji 5%, ali samo u cijelosti i u roku od 90 dana od njenog završetka.

4. Halva, Sovcombank

• Prednosti: besplatno izdavanje i održavanje kartice sa standardnim dizajnom, grejs period do 1080 dana, obračun PNO-a od 6% do 7,5%, ovisno o broju kupovina mjesečno.
• Nedostaci: novčana kazna za kašnjenje s karticom, rata u trajanju od 12 mjeseci dostupna je u ograničenom broju prodavaonica, roba na dionicama iz Sovcombanke nije dostupna na rate.

U ovom slučaju smo malo zafrkavali, jer je Halva karta na rate. Odnosno, iz njega je nemoguće povući posuđena sredstva, ona se koristi isključivo za bezgotovinsko plaćanje. Međutim, prema uvjetima Halve, vrlo je blizu svojim kreditnim kolegama i nadmašuje većinu njih u prednostima povrata novca.

Prilikom izrade ne trebate predujam. Vlastita sredstva možete položiti na karticu bez provizije i povući ih (također bez provizije) na bilo kojem bankomatu.

• Kada uplatite „Halvah“ na teret vlastitih sredstava, dobit ćete 3% od partnera Sovcombank (uključujući one u internetskim trgovinama) i 1% u ostalim TSP-ovima.
• A ako "Halvah" platite putem aplikacije Google Pay, Apple Pay ili Samsung Pay na blagajni podružnice mreže i ostalim prodavaonicama, vratit će se 12% i 3% kupnje. Napominjemo da se to ne odnosi na internetske kupnje.
• Ako kupite na rate u prva tri mjeseca važenja ugovora, prilikom plaćanja telefonom na blagajni partnera Sovcombank, dobit ćete 5%.

Da biste dobili povrat novca, morate potrošiti najmanje 5 kupovina u ukupnom iznosu od 10 tisuća rubalja mjesečno.

Glavni nedostatak ove kartice je dnevno naplaćivanje 0,1% iznosa koji se duguje u slučaju kašnjenja u plaćanju.

3. Povrat novca, Alfa banka

• Prednosti: povrat novca do 10%, grejs period do 60 dana.
• Nedostaci: skupo godišnje održavanje - 3.990 rubalja, postoje uvjeti za naplate povrat novca, oni mogu aktivirati uslugu osiguranja kredita.

Ova gotovinska kreditna kartica dobra je za one koji često pune gorivo na benzinskim stanicama, posjećuju kafiće i restorane i troše najmanje 20 tisuća rubalja mjesečno na kupovinu.

1. Povrat novca za kupnje na benzinskim postajama iznosi 10%.
2. Dva puta manje - 5%, dobit ćete za trošenje u kafićima i restoranima.
3. Za ostale kupnje prikuplja se 1% predmemorije (uključujući stambene i komunalne usluge prilikom plaćanja na web mjestu davatelja usluga).

Međutim, glavni uvjet za prikupljanje povrata novca je izvršiti transakcije izdataka u iznosu od 20 tisuća rubalja po kalendarskom mjesecu. Maksimalni iznos povrata je 3 tisuće rubalja mjesečno.

2. Dvostruki povrat novca, Promsvyazbank

• Pros: grejs period od 55 dana, povrat novca 10% pri korištenju kreditnog limita za kupnje u odabranim kategorijama, povrat novca za dopunu kartice, možete otvoriti račun s PNO-om (do 8%, ovisno o visini troškova).
• Slabosti: održavanje kartice - 990 rubalja godišnje, velika stopa kredita - 26% godišnje.

Jedna od najboljih kreditnih kartica s povratom novca u 2019. nudi 1% povrata iznosa za nadoknadu kartice za vraćanje zajma (s izuzetkom međubankarske i usluge prenosa kartica druge banke). Primat ćete i 1% povrata novca za kupnje (nažalost, ovdje nije uključeno plaćanje stambenih i komunalnih usluga). A u odabranim kategorijama postoji povećani povrat za deset posto. Te kategorije uključuju:

1. Film.
2. restorani
3. Brza hrana.
4. Taksi.
5. Dijeljenje automobila.

No, važan je uvjet: da biste dobili povećan povrat novca, kupnja se mora u potpunosti platiti za kreditna sredstva. U slučaju djelomičnog ili potpunog korištenja vlastitih sredstava, dobit ćete samo 1% povrata novca.

Minimalni iznos za izračunavanje povrata novca je 100 rubalja. Mjesečno možete dobiti ne više od 2000 bonusa, što je ekvivalent 2000 rubalja. Prednost bonus programa je nedostatak minimalnog iznosa za pretvaranje bonusa u rublje.

1. Veliki povrat novca, OTP banka

• Pros: 7% povrat novca u odabranim kategorijama i 1% u ostatku, besplatno održavanje, bez provizije za izdavanje kartice
• Protiv: ova se kartica ne izdaje svima, mogu nametnuti osiguranje za 1200 rubalja (prilikom potpisivanja ugovora pažljivo pogledajte gdje i zašto postoje oznake).

Trenutno se "Veliki povrat novca" može sigurno nazvati najboljom kreditnom karticom s povratom novca u Rusiji. Omogućuje vam povećani povrat novca u jednoj od šest kategorija (odabrano prilikom prijave na karticu).

1. "Auto".
2. "Putovanja".
3. "Sve za popravak."
4. "Restorani i zabava."
5. "Obitelj" (to uključuje supermarkete i komunalne račune).
6. "Shopping i ljepota."

Odabranu kategoriju ne možete promijeniti, stoga budite oprezni. Za sve ostale kupnje naplaćuje se 1%. Bonusi se neće dodjeljivati ​​za kupnje manje od 100 rubalja. Također, za obračunsko razdoblje (mjesec) možete dobiti i do 3 tisuće rubalja "kaše", kako je nježno zovu korisnici na web stranici Banks.ru.

Klijenti iz moskovske regije mogu se prijaviti za "Veliki povrat novca" na web mjestu OTP banke.

No, unatoč atraktivnim i potrebnim kategorijama, ova kartica ima i svoje nedostatke. Na primjer, možete ga dobiti ako radite i dobiti od 50 tisuća rubalja (za regije Ruske Federacije) ili 70 tisuća rubalja (za Moskvu). Iako pregledi kažu da zaposlenici banke prilikom izdavanja kartice ne provjeravaju uvijek stvarni prihod, pa čak ni mjesto rada, ne preporučujemo laganje.

Također, mnogi se korisnici žale kako dobijaju odbijanje izdavanja kartice iz nepoznatih razloga. 30 dana nakon odbijanja možete pokušati ponovo podnijeti prijavu, a neki je odobravaju.

Najbolje povratne debitne kartice 2019. godine

5. Banka u džepu Standardna, ruska banka Standard

• Pluze: postoji 5% godišnje s saldom do 100 tisuća rubalja, gotovinski partneri do 15% imaju povrat novca.
• Protiv: postoje uvjeti za prikupljanje gotovine i besplatnu godišnju uslugu, mala mreža bankomata u zemlji.

Otvara top 5 najboljih novčanih kartica s povratnom ponudom banke "Ruski standard". Prema uvjetima iz programa RS Cashback, dobit ćete povećan povrat od 15% za kupnje od partnera banke, 5% za kupnje ako odaberete 3 od 7 kategorija uvećanog povrata novca. Među njima su se u 2019. godini pojavili novi:

• parkiralište;
• perionice automobila;
• najam automobila

Preostalim kupnjama pripisuje se 1% povrat novca. Plaćanje povrata novca za komunalne usluge "nije oporeziva".

Bonusni bodovi mogu se pretvoriti u rublje (po stopi od jedan do jedan), ali za to morate akumulirati najmanje 1000 bonusa.

Da ne biste platili uslugu kartice, morate na njoj ili na štednom računu zadržati 30 tisuća rubalja (možete ih otvoriti paralelno s karticom). A da biste primili povrat novca, morate izvršiti kupnju u iznosu od 5 tisuća rubalja (ukupno) tijekom razdoblja bonus.

Da biste primili 5% PNO-a u iznosu do 100 000 rubalja, morate izvršiti kupnju u iznosu od 3000 rubalja u prethodnom obračunskom razdoblju. Međutim, na otvaranju štednog računa već se prikuplja 5% godišnje za iznos veći od 1000 rubalja.

4. Multicard, VTB banka

• Prednosti: do 6% na ostatku na kartici (ovisno o visini mjesečnih troškova s ​​kartice), besplatno podizanje gotovine na bankomatima drugih banaka, povrat gotovine do 10%.
• Protiv: postoje uvjeti pod kojima se povećava povrat gotovine, a servisiranje kartica i podizanje gotovine na bankomatima treće strane bit će besplatni.

Ovo je dobra debitna kartica s povratom novca onima koji troše na kupovine na benzinskim postajama ili u restoranima od 75 tisuća rubalja. Samo u ovom slučaju povrat novca dostiže 10%. Kada potrošite od 15 do 75 tisuća rubalja, dobit ćete samo 5% povrata novca, a kada potrošite od 5 do 15 tisuća rubalja - još manje, 2% povrata novca u "preferencijalnim" kategorijama.

No, tu je i dobra vijest - u prvom mjesecu korištenja Cash Back kartice u bonus kategoriji iznosit će 10% bez obzira na iznos kupnje.

Za ostale kategorije (uključujući komunalne usluge) možete dobiti od 1% do 2,5% povrata novca, opet, ovisno o iznosu potrošnje.

Mjesečno možete dobiti do 3000 rubalja povrata novca za prioritetne kategorije i do 5000 rubalja za ostale.

Usluga multicard bit će besplatna ako s njom mjesečno trošite više od 5 tisuća rubalja. A isti uvjet vrijedi i za besplatno podizanje gotovine na bankomatima. Provizija će se vratiti u obliku povrata novca za mjesec dana.

3. Debitna kartica, Rocketbank (poslovnica QIWI banke)

• Prednosti: besplatno izdavanje i održavanje (po stopi "Ugodnog kozmosa"), kamate na preostali iznos od 5,5% godišnje, povrat novca do 10% u "Omiljena mjesta" i 1% za sve ostalo, prikladna mobilna aplikacija, kurir će vam dostaviti karticu.
• Protiv: isključivo daljinska usluga, dostava kurirom nije dostupna u sve gradove Ruske Federacije, povrat novca je u raketama.

Ova profitabilna debitna kartica za povrat novca i kamate na saldo u 2019. godini nudi korisnicima program lojalnosti u okviru kojeg se tri od pet kategorija (tzv. „Omiljena mjesta“) mogu odabrati mjesečno. Riječ je o partnerima banke, za kupnje od kojih ćete dobiti povećani povrat novca. To će biti u „raketnim trubama“, međutim, oni se mogu potrošiti kao rublje u konverziji 1: 1. Na primjer, kada imate 3.000 "rubalskih raketa", oni se mogu potrošiti na naknadu za robu ili usluge kupljene u zadnjih 30 dana.

Dobra vijest za one koji plaćaju stambene i komunalne usluge putem interneta: za to, Rocketbank naplaćuje i 1% povrata novca.

Pet puta mjesečno, vlasnik kartice Rocketbank može podići novac s bilo kojeg bankomata u bilo kojoj zemlji bez provizije, i to do 150 tisuća rubalja.

Još jedna nedvojbena prednost ove kartice je nedostatak uvjeta za punjenje 5,5% PNO-a. Ne „trošite najmanje n-tat rubalja“ ili „držite najmanje n-tat rubalja na kartici“, kao u većini drugih banaka.

Postoji samo jedan značajan nedostatak - trebat će dugo vremena da se uštedi 3000 "raketnih truba" kako bi se kompenzirale kupnje.

2. Prednosti, kreditna banka kuće

• Prednosti: do 10% godišnje za nove klijente (ako karticu izvučete online prije 15. siječnja), 10% povrat novca za zabavu i s odabranim partnerima banke.
• Protiv: nema podružnica u svim gradovima, postoje uvjeti pod kojima će kartica biti besplatna, česti su problemi s internetskom bankom.

Jedna od rijetkih debitnih kartica koja vraća novac za stambeno-komunalne usluge. Istina, samo 1%, ali to je dobro. Isti 1% vraća se za bilo koju kupnju. A za zabavne usluge (uključujući posjete vodenim parkovima, kinima, kuglanim uličicama, cirkusima itd.), 10% gotovine vratit će vam se.

Godišnji postotak na ostatku bit će 10 posto ako kartica sadrži saldo manju od 300 tisuća rubalja i ako kupujete u iznosu od 5 tisuća rubalja mjesečno. U ostalim će slučajevima biti 7%, a ako na kartici ima više od 300 tisuća rubalja, tada će PNO biti 3%.

Mjesečna naknada za korištenje kartice ne naplaćuje se pod uvjetom da se istih 5 tisuća rubalja potroši na kupovine (također se uzima u obzir plaćanje stambenih i komunalnih usluga) ili ako kartica sadrži najmanje 10 tisuća rubalja.

Još jedna značajna prednost ove kartice je mogućnost podizanja gotovine 5 puta bez provizije na bilo kojem bankomatu na svijetu.

1. Tinkoff Black, Tinkoff banka

• Pros: postoji 6% godišnje (za mjesečne kupnje od 3 tisuće rubalja), multi-valutna kartica, prikladno internetsko bankarstvo, kurirska dostava.
• Protiv: postoje uvjeti pod kojima je kartica besplatna, povući ću novac s bankomata (osim Tinkoff bankomata) bez provizije - od 3000 rubalja.

Možete se povezati s osobnošću Oleg Tinkov. Moram priznati da je dječja banka njegove banke - debitna kartica Tinkoff Black - vrlo povoljan proizvod koji vam omogućuje da vratite dio novca potrošen na razne kupovine. Za brojne kategorije naplaćuje se povrat novca po stopi od 1%, a za neke povlaštene kategorije (možete odabrati 3 kategorije iz 6 tromjesečja) povećava se povrat novca u iznosu do 5%. Stalno se nude i razni bonusi - povoljne ponude partnera. A povrat novca plaća se ne u "bodovima", "bonusima" ili "hvala", već u rubljema.

Naravno, postoje zamke:

• Postoji nekoliko kategorija za koje se ne dodjeljuje povrat novca. Oni uključuju plaćanje stambenih i komunalnih usluga.
• Povrat novca također neće biti ako je iznos kupnje bio manji od 100 rubalja.
• Kada prikupljate povrat novca, dolazi do zaokruživanja na cijeli broj prema dolje. Ako su kupnje bile, na primjer, 299 i 399 rubalja, tada povrat novca neće biti 2,9 i 3,9 rubalja, već 2 i 3 rublje.
• Ponekad kupnje nisu u kategoriji u kojoj bi trebale. Na primjer, u ljekarni ste platili karticom, a kupnju ste kreditirali kao "dom i vrt". Međutim, usluga podrške obično se susreće s korisnicima u ovom pitanju.
• Za mjesec dana možete dobiti samo 3.000 rubalja gotovine za redovite kupnje i do 6000 rubalja za kupnje na posebnim ponudama.
• Tinkoff banka nema podružnice u Rusiji, s izuzetkom jedne kancelarije u Moskvi. Sva komunikacija s podrškom i operacijama odvijaju se putem internetske banke. Međutim, kao što pokazuje tužno iskustvo mnogih ulagača, prisustvo mnogih ureda ne garantira da će se banka jednog dana pretvoriti u "povjerenje koje će provaliti".

Da bi debitna kartica bila besplatna, morate mjesečno zadržati 30 tisuća rubalja ili imati depozit kod Tinkoff banke u iznosu od 50 000 rubalja ili imati aktivni kredit tamo. No, postoji stopa od 6,2 koju možete tražiti da prenesete. Do sada je dostupna svima, iako se u početku smatrala plaćom.

U tom će slučaju usluga kartice (osim putem SMS-a) biti besplatna. U čemu je kvaka? Činjenica da u ovom slučaju nema 6% godišnje na bilanci do 100 tisuća rubalja. Ali se ovom ograničenju može zaobići ako se nakon prelaska na tarifu 6.2 otvori štedni račun.

Ruske banke prilično često mijenjaju uvjete svojih programa povrata novca. Stoga prije izdavanja kartice, pažljivo pročitajte podatke o tarifama i uvjetima pod kojima ćete dobiti mali, ali vrlo ukusan komad "kaše".

Gledaj video: Kreditna kartica ili osobni zajam: koji je najbolji način posudbe novca? (Siječanj 2025).